Propietarios: Si está teniendo dificultades pagando su hipoteca, contactar a un consejero de vivienda y/o su proveedor hipotecario para hablar de sus opciones. Si ya tiene un “COVID forbearance”, puede ser elegible para extenderlo. Encontrar un consejero de vivienda cerca de usted aquí. Información de contacto para su proveedor hipotecario se encuentra en su factura hipotecaria mensual. Llamar al 888-995-HOPE (4673) para conectarse con asistencia gratuita y comprensible de embargo hipotecario 24/7.

Inquilinos: Información acerca de las opciones de ayuda de renta y protecciones contra el desalojo está disponible en Housing Action Illinois y es actualizada a medida que se encuentra disponible. Otro sitio, rentervention.com, se enfoca en los residentes de Chicago, pero puede ayudar a cualquier residente de Illinois.

Consejería de Vivienda: Consejeros de vivienda pueden proporcionar asesoramiento acerca de comprar una casa, rentar, incumplimientos de préstamo, embargos hipotecarios y asuntos de crédito. Muchas organizaciones de consejería de vivienda también proveen educación de bienestar financiera sin costo al participante. Ejemplos locales de Chicago son Spanish Coalition for Housing y Chicago Urban League.

Priorizar los Gastos Esenciales Primero

Pagar por las necesidades esenciales antes que nada. Los esenciales incluyen el refugio (hipoteca o renta), comida y servicios públicos. Antes de que una factura no pagada pueda ser reportada a las agencias de crédito, lo cual dañaría su calificación crediticia, tiene que estar retrasada por lo menos 30 días. Una tarifa única de pago retrasado es preferible a un préstamo de alto costo, que resultará en muchas más tarifas. Si no está seguro de cuál opción sería preferible, siempre puede llamar a la línea telefónica de asesoramiento financiero de Capital Good Fund, 866-584-3651.

Contactar a su prestamista. Las opciones incluyen cambiar la fecha de vencimiento de sus pagos, crear un nuevo plan de pagos para bajar su pago mensual, o aplazar (posponer) sus pagos.

Hay muchas maneras de reducir sus gastos o deudas. Es posible que pueda negociar con sus acreedores para disminuir lo que debe. Muchas compañías tienen programas para ayudar a los clientes que se encuentran experimentando dificultades relacionadas al COVID. Decirle a sus acreedores y otras compañías a quienes debe dinero que está experimentando “una dificultad relacionada al COVID.”

Cada servicio público principal de Illinois tiene su propio programa de asistencia con las facturas: ComEd, Peoples Gas, North Shore Gas, Nicor y Ameren. Explicar que está experimentando una dificultad de COVID. Esto le ayudará a acceder a los fondos y políticas exclusivas para el apoyo de COVID.

Si tiene bajos ingresos, contactar tanto a su proveedor de servicios públicos como el programa estatal de asistencia con los servicios públicos. Visitar el sitio web de asistencia con las facturas de servicios públicos del estado de Illinois o llamar al 877-411-WARM (9276) para asistencia con su factura de electricidad o gas (lunes-viernes, 8 am–5 pm).

El Presidente Biden extendió la suspensión de pagos de préstamos relacionados a COVID para ciertos préstamos federales hasta el 31 de enero, 2022. Si sus préstamos no están cubiertos por la orden del Presidente o si no está seguro, contactar a su servidor de préstamo estudiantil y explicar su dificultad.

Preguntar acerca de un plan de pagos basado en el ingreso (haciendo sus pagos accesibles basado en su ingreso), un aplazamiento de pagos o una tolerancia, la cual es una pausa temporal de pagar el préstamo. Un servicio nuevo gratuito en línea llamado Summer le puede ayudar a simplificar sus pagos de préstamo y maximizar los ahorros.

Muchos pagan sus facturas por medio de pagos automáticos, recurrentes (por ej. suscripciones, membresías de gimnasio, préstamos, tarjetas de crédito). Contactar a las compañías que deducen dinero por medio de pagos automáticos para pedir alivio por dificultades de COVID. Puede ser posible que puedan congelar su cuenta de manera temporal. Si no es una opción, usted tiene el derecho de revocar su autorización para que la compañía deduzca su dinero. Probablemente seguirá debiendo dinero a la compañía, pero puede manualmente controlar el plazo del pago y hacer el pago solamente después de que haya pagado por sus artículos esenciales.

Las compañías principales de tarjeta de crédito tienen programas de asistencia de COVID. Visitar el sitio web de la compañía de tarjeta de crédito. Si no puede encontrar uno en línea, llamarles para solicitar ayuda de COVID. La mayoría de las compañías le permitirá posponer el pago de su factura por un tiempo sin incurrir recargos por retraso.

¿Prefiere Hablar Con Alguien en Vivo? Pregunte a un Asesor Financiero

La línea telefónica de asesoría financiera de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando en $15 al mes, la organización sin fines de lucro puede crear un plan con usted y abogar por su cuenta con los acreedores. También ofrecen un programa de desarrollo de crédito por $5 al mes. Llamar al 866-584-3651 (inglés o español)

Financial Empowerment Center de la ciudad de Aurora provee asesoramiento financiero individual gratuito de alta calidad a los residentes de bajos y moderados ingresos de la región de Aurora. Aprender más aquí.

Contactar al proveedor/facturador médico y explicar que no puede pagar la factura debido a una dificultad de COVID y solicitar un plan de pagos. Si no tiene éxito con un representante, pedir hablar con un supervisor quien puede ofrecer más ayuda. Los proveedores médicos prefieren ponerle en un plan de pagos que referir la cuenta a una agencia de cobros.

Si debe manutención infantil y no puede hacer los pagos, primero notificar a la persona quien recibe el apoyo. El Estado de Illinois provee servicios gratuitos de manutención infantil. Encontrar una aplicación para servicios en línea aquí. También puede llamar al 800-447-4278 o visitar cualquier oficina del Departamento de servicio de manutención infantil. Estos servicios también le pueden asistir si a usted le deben manutención infantil.

Si no puede hacer sus pagos de manutención infantil, la corte puede modificar su obligación si ha perdido su ingreso o tiene otra dificultad mayor. Greater Chicago Legal Clinic tiene una línea telefónica de ayuda para aprender más llamando al 312-796-3070. Illinois Legal Aid Online tiene una guía en línea para ayudarle con el papeleo.

Solicitar un plan de pagos. Si ya tiene un plan de pagos pero no puede hacer los pagos mensuales, pedir ajustar el plan.

Las agencias de colección prefieren que pague algo en vez de referirlo a sus abogados para recolectar por medio del sistema de cortes. Manteniéndose en comunicación con ellos es lo más importante. Si un acreedor o agencia de colección le ha demandado o está amenazando demandarle, llamar a asistencia legal.

• En el norte de Illinois, llamar a Prairie State Legal Services al 888-966-7757 (lunes-jueves 9 am -1 pm).
• En Chicago o los suburbios del Condado de Cook, llamar a Legal Aid Chicago al 312-341-1070.
• En el centro o sur de Illinois, llamar a Land of Lincoln Legal Aid al 877-342-7891.

Muchas caridades proveen comida, ropa y otros esenciales de manera gratuita. Sitios de Caridades Católicas a través de Illinois ofrecen asistencia sin importa su religión. Un asesor financiero también puede ayudar a dirigirle hacia estos recursos.

Beneficio de internet de banda ancha

Usted puede ser elegible para reducir su facture mensual de internet de banda ancha por medio del programa de Emergencia de beneficio de banda ancha del gobierno federal (EBB). Los hogares elegibles pueden recibir $50 hacia su factura mensual de internet y un descuento de hasta $100 en la compra de un laptop, tablet, o computadora (con un copago de por lo menos $10 pero menos de $50). Revisar si califica y solicitar el programa en GetEmergencyBroadband.org.

Muchas personas optan por sacar un préstamo de alto costo para un gasto único grande. Esta sección incluye maneras de acceder a un ingreso adicional sin aumentar sus deudas. Antes de sacar un préstamo, considerar tomar estos pasos.

Aunque ya pasó la fecha límite de mayo para declarar sus impuestos, todavía podría ser elegible para miles de dólares de reembolso de impuestos declarándolos ahora. Aunque normalmente no declare sus impuestos, todavía lo puede hacer ahora. No hay ninguna penalidad por declararlos tarde si no le debe al IRS dinero. Declararlos lo más pronto posible para obtener su reembolso. La mayoría de los programas gratis para ayudar a las personas a declarar impuestos están disponibles de enero a octubre.

Si tiene hijos, usted puede ser elegible a pagos mensuales por adelantado de su Crédito fiscal por hijos. Estos pueden ser hasta $300 por mes hasta diciembre 2021. Estos pagos por adelantado solamente cubren una parte del Crédito fiscal por hijos y puede recibir el resto de crédito solicitándolo por medio de sus impuestos en 2022. Una herramienta simple de declaración está disponible en GetCTC.org para las personas que ganan menos de $12,400 por año ($24,800 para parejas). Sin embargo, esta herramienta es mejor para las personas que ganaron poco o nada de dinero este año. Si ganó algo de dinero, recibirá más dinero declarando sus impuestos.

Si todavía no ha recibido su cheque de estímulo, puede solicitar el Crédito de reembolso de recuperación en sus impuestos para recibirlo. Muchas personas de bajos ingresos también son elegibles para recibir dinero del Crédito por ingresos del trabajo (EITC). Revisar si es elegible para el EITC aquí.

Declarando sus impuestos del año corriente en línea y utilizando un número de cuenta de banco para depósito directo le ayudará a recibir el dinero mucho más rápido. Si no declaró sus impuestos en los dos años pasados pero cree que puede ser elegible para estos créditos de impuestos, todavía puede presentar una declaración fiscal en papel para esos años para recibir sus anteriores reembolsos.

• Muchos estadounidenses son elegibles para servicios gratis en línea de preparación de impuestos. Este artículo explica Cómo declarar sus impuestos estatales y federales gratis en 2021.
• Visitar GetMyPaymentIllinois.org para aprender más acerca de cómo declarar sus impuestos gratis, recibir su Crédito de reembolso de recuperación o cómo obtener un EITC más alto si ganó menos en 2020 que en 2019. Tienen una línea telefónica (888-553-9777) para las personas sin acceso a una computadora o preguntas más complicadas sobre los impuestos.
• En Chicago, Ladder Up ofrece asistencia gratis con los impuestos para las familias elegibles. Ladder Up también tiene abogados pro bono disponibles para situaciones más complicadas de impuestos.

El gobierno federal ahora tiene un programa para reembolsar los costos de los funerales atribuidos a COVID-19 (según la partida de defunción). Para más información, incluyendo la documentación requerida, visitar su sitio web. Para solicitar, llamar al 844-684-6333 (servicios multilingües disponibles). No están aceptando solicitudes en línea.

Si está empleado, pedir a su empleador un anticipo de su próxima nómina. Hay compañías y aplicaciones que ofrecen esta opción. Sin embargo, los términos y las tarifas pueden variar mucho y pueden convertirse en una trampa de deuda. En este momento, no hay ninguna compañía que recomendamos para acceso temprano a su nómina.

Muchas Iglesias proveen asistencia financiera y de otros tipos. Por ejemplo, las agencias de Caridades Católicas a través de Illinois tienen programas de asistencia financiera para las familias sin importar su religión.

Acceder a sus ahorros. Lo más probable es que ya ha gastado cualquier dinero en una cuenta de ahorros, pero también podrá tener ahorros de jubilación (401k, IRA, etc.). Nunca es ideal agotar sus ahorros o aprovechar de las cuentas de jubilación, pero es una manera de aumentar su ingreso en caso de una emergencia financiera mayor. Hay consecuencias fiscales, y es posible que tenga que ajustar la manera en que ahorra para la jubilación de aquí en adelante. Puede también consultar a un contador certificado o planificador financiero certificado.

Si está dispuesto a deshacerse de algún artículo (joyas, oro, antigüedades) considerar venderlo en vez de sacar un préstamo de una casa de empeño para evitar pagar comisiones financieras. Poshmark es una aplicación popular para esto.

Si ha tomado todos los pasos posibles y todavía necesita ayuda, debe de considerar un préstamo a corto plazo de bajo costo. Estas son algunas opciones de préstamos accesibles–las cuales cobran un 36% APR o menos.

Visitar el sitio web de su banco o llamar para ver si ofrecen préstamos de emergencia o préstamos específicamente para los que están experimentando una dificultad de COVID. Si no tiene una cuenta de banco, visitar Bank On Chicago si vive en Chicago. Si vive fuera de Chicago visitar Bank On Illinois. Un asesor financiero también le puede asistir con abrir una cuenta de banco.

CIBC Bank tiene un préstamo personal económico (12.45% APR) llamado EasyPath Personal Loan. Puede solicitar el préstamo visitando una de las sucursales de CIBC.

Huntington Bank ofrece una línea de crédito a sus titulares de cuenta llamada Standby Cash. La línea de crédito es hasta $1,000 y no cobran intereses ni tarifas si el cliente se inscribe para una amortización automática del préstamo.

Considerar un préstamo de una Institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) o unión de crédito:

• Capital Good Fund, un CDFI sin fines de lucro, ofrece un préstamo de crisis que cobra el 5% APR, sin pagos de capital o intereses durante los primeros tres meses.
• Great Lakes Credit Union sirve a los Condados de Lake, Cook, McHenry, Kane, DuPage, Kendall, Will & Kenosha. Ofrecen un préstamo Cash-in- a-Flash, un préstamo personal de $500 sin verificación de crédito a 33% APR. Llamar al 800-982-7850.
• Self-Help Credit Union ofrece una variedad de diferentes productos bancarios y de préstamos para la gente con buen crédito o los que quieren establecer su crédito. Llamar al 800-966-7353.
• Community Plus Federal Credit Union sirve a los Condados de Champaign, Ford, y Piatt. Los prestatarios que han sido miembros por 6+ meses pueden calificar para su préstamo de emergencia sin verificación de crédito con 18% APR. También ofrecen asesoría financiera gratuita. Llamar al 217-893-8201.
• Members “First” Community Credit Union sirve a los condados de Adams, Brown, Pike, y Schuyler. Ofrecen préstamos personales con APR tan bajos como un 7.99%. Llamar al 217- 223-4377.
• SIU Credit Union sirve a 26 condados a través del sur de Illinois. Ofrecen un préstamo personal con una tasa de interés competitiva. Llamar al 618-457-3595.
• Unified Homeowners of Illinois Federal Credit Union sirve a todos los propietarios de Illinois. Ofrecen préstamos personales de hasta $600 con 18% APR en un término de 12 meses, disponible para miembros nuevos y existentes. Llamar al 773-283-9340.

No todos los prestamistas en línea son económicos. Sin embargo, los miembros de American Fintech Council (AFC) se adhieren a normas responsables de prestación que incluyen cobrar el 36% o menos APR. Todos los siguientes son miembros de AFC.

Comparar los diferentes productos de préstamos en Nerd Wallet.

Préstamos personales:

• Lending Club ofrece préstamos de negocio, auto y educación en línea o llamando al 888-596-3157.
• Avant ofrece préstamos de $2,000-35,000 y tarjetas de crédito en línea o llamando al 800-712-5407.
• Prosper ofrece préstamos de hasta $40,000 para emergencias, acontecimientos importantes, consolidación de deudas o compras en línea o llamando al 866-615-6319.
• Best Egg ofrece préstamos personales para acontecimientos importantes, compras o consolidación de deudas en línea o llamando al 855-282-6353.
• Upstart ofrece préstamos de $1,000-50,000 para el refinanciamiento y consolidación de deudas, ayuda con compras, negocios, préstamos de autos y refinanciamiento de préstamos de autos en línea o llamando al 855-438-8778.

Banca y préstamos

• SoFi ofrece cuentas, préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos de negocio y opciones de inversión. 855-456-SOFI (7634)

Para compras

• Affirm ofrece financiamiento para compras pequeñas y más grandes.

Préstamos de negocio y líneas de crédito

• Allies for Community Business para préstamos de negocio, líneas de crédito y asesoramiento: 312-275-3000
• Funding Circle ofrece préstamos o líneas de crédito: 855-385-5356
• Lending Club para préstamos de negocio: 855-846-0153

En un círculo de préstamo, un grupo pequeño de personas contribuyen cada mes y prestan dinero unos a otros sin intereses. Los Círculos de préstamo son formados entre 6-12 personas y las cantidades de los préstamos varían entre $300 a $2,400. Cada mes, un miembro nuevo del Círculo de préstamo recibe el préstamo hasta que a todos en el grupo les toca su oportunidad. Los pagos del préstamo son reportados a las oficinas de crédito para ayudar a los participantes a establecer su crédito.

Esta opción no es adecuada para las necesidades inmediatas o emergencias. Un Círculo de préstamo requiere planificación en grupo y es posible que no pueda predecir cuándo le va tocar a usted recibir el préstamo. Sin embargo, podría ser de ayuda para compras grandes. Puede aprender más y solicitar uno aquí.

Adelantos en efectivo de tarjetas de crédito pueden ser fáciles pero caras a menos que los pague de vuelta pronto. Revisar el sitio web de la tarjeta de crédito y/o llamar a la compañía de tarjeta de crédito para saber más de las opciones disponibles.

¡Evitar las estafas!

Los estafadores siempre están buscando maneras de engañarle, pero los programas de ayuda de COVID han provocado una avalancha de estafas y robos. Si recibe una llamada de alguien que no conoce acerca de un programa de ayuda de COVID u otros beneficios, como seguro social, existe una alta probabilidad que la persona que llama es un estafador. Buscar el número de la compañía o agencia por su propia cuenta y contactarla directamente si está preocupado de saber si la llamada es legítima o no. Otra cosa muy riesgosa son los correos electrónicos que piden que haga clic en un enlace, abra un documento adjunto o proporcione información personal. Tenga cuidado de cualquier compañía ofreciendo “reparación de crédito”, “administración de deudas,” o “liquidación de deudas.” Estos tipos de servicios frecuentemente son estafas. Organizaciones sin fines de lucro legítimas que le pueden ayudar a establecer su crédito y ofrecen asesoramiento financiero están enumeradas al comienzo de esta guía. Para más información acerca de las estafas, visitar el sitio web de Consumer Financial Protection Bureau.